Vad är ett Topplån?

Lån utan säkerhet, så kallade blancolån, är en låneform där långivaren inte kräver någon säkerhet för lånet. En säkerhet är exempelvis bilen vid ett billån, bostaden vid ett bostadslån eller en person som går i borgen för lånet. Blancolån har högre ränta än lån som kräver säkerhet. Man brukar kunna låna mellan 5000 och 400 000 kronor som blancolån. Man kan ansöka om blancolån för alla typer av lån, exempelvis bostadslån, där blancodelen av lånet då kallas för topplån.

Skillnad mellan topplån och bottenlån

När det gäller bostadslån så är dessa ofta indelade i två delar, ett bottenlån och ett topplån. Man kan låna som mest 85 procent av bostadens inköpspris som bottenlån. Ett bottenlån har bostaden som säkerhet och har därför en lägre ränta än topplånet. För att finansiera resterande 15 procent av bostadens inköpspris kan man antingen lägga en mindre eller större kontantinsats eller ansöka om ett topplån. Topplånet är ett blancolån, vilket innebär att man saknar säkerhet för lånet. Räntan är därför några procentenheter högre för topplånet än för bottenlånet.

Eftersom räntan är högre för ett topplån så är det bra om man kan undvika att ta så högt topplån. En del banker och låneinstitut kräver en viss del av bostadens inköpspris i kontantinsats, men andra banker tillåter låntagaren att låna pengar för hela köpeskillingen. När det gäller topplån så är det extra viktigt att man tittar på olika långivare och jämför deras räntor och villkor, för att man ska få ett så förmånligt lån som möjligt.

Ränta och amortering

Räntan är ofta rörlig för topplån. När det gäller bottenlån brukar man däremot ofta binda räntan på ett år eller tre år. Amorteringstiden för ett topplån är förstås lägre än amorteringstiden för ett bottenlån. Bottenlånet brukar en del till och med låta bli att amortera på, utan de betalar bara räntorna för bottenlånet. Detta eftersom bottenlånet är tänkt att spegla marknadsvärdet för bostaden och då kan man få tillbaka den summan när man sedan säljer huset eller bostadsrätten. Topplånet däremot är förstås bra att betala tillbaka så snabbt som möjligt, desto lägre månadskostnad får man får sin bostad.